​Рост проблемной задолженности по ипотечным кредитам, спровоцированные резким падением курса рубля в конце 2014 года проблемы на рынке валютной ипотеки и кризисные явления в экономике в целом привели к необходимости разработки Правительством РФ специальной программы помощи ипотечным заемщикам. Действующая в течение 2016-2017 годов федеральная программа утверждена в 2015 году и реализуется через АИЖК (ЕИРЖС).

Условия получения финансовой помощи

Для возможности получить финансовую помощь заемщик должен удовлетворять всей совокупности условий:

1. Принадлежность к категориям граждан, на которых распространяется действие Программы: лица, имеющие несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, включая на условиях опекунства или попечительства, а также ветераны боевых действий и инвалиды.
2. Как минимум 30-процентное снижение уровня дохода при любой жилищной ипотеке или 30-процентное увеличение платежей по валютной ипотеке. Для сравнения берутся 3-месячные периоды, предшествовавшие дате оформления кредита (один период) и дате обращения по поводу реструктуризации (второй сравнительный период). Для сравнения платежей по валютной ипотеке в расчет берутся платежи на дату обращения за финансовой помощью и на дату оформления кредита, причем оба платежа для целей расчета переводятся в рубли по курсу Центробанка на соответствующую дату. Для предоставления помощи также учитываются данные за последние 3 месяца об уровне семейного дохода, приходящегося на каждого члена семьи, исходя из величины прожиточного минимума по региону. Если величина дохода на каждого члена семьи превысит 2-кратный размер прожиточного минимума, то поддержку не предоставят.
3. Получение ипотечного кредита (оформление договора) не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления о получении финансовой помощи. Валюта кредита значения не имеет.
4. Обращение с заявлением и установленным пакетом документов в банк, где был оформлен кредит, при этом банк должен являться участником программы.

Особые условия предъявляются к состоящему в залоге жилью:

1. Под действие программы подпадают любые ипотечные жилые помещения, включая объекты, на которые распространяется право требования по договору долевого участия в строительстве.
2. Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья. Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.
3. Ипотечное жилье не может превышать по общей площади 45 м 2 - для однокомнатного жилья, 65 м 2 - для 2-комнатной квартиры или дома, 85 м 2 - при наличии 3 и более жилых комнат.
4. Стоимость 1 м 2 жилого объекта, состоящего в ипотеке, не может превышать стоимость 1 м 2 типовой квартиры вторичного либо первичного рынка (в зависимости от соответствующего статуса ипотечного жилья) более чем на 60%. В расчет берутся региональный рынок жилой недвижимости и информация о стоимости по данным Росстата на дату оформления ипотеки.
5. На семьи с тремя и более детьми требования по стоимости и площади ипотечного жилья не распространяются.

Для возможности получения финансовой помощи не имеют значения размер задолженности (просрочки) по ипотеке и факты участия заемщика в предыдущих реструктуризациях.

Куда обращаться по поводу получения финансовой помощи

Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор .

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит , либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора. Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе. Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Список необходимых документов

Обязательный перечень документов служит для подтверждения права заемщика на участие в программе, соответствие ее условиям и получение финансовой помощи в определенном размере.

В общий пакет документов входят:

1. Заявление, подготовленное согласно установленной форме. Форму и образец заявления можно получить в банке, но нередко оно там же и составляется менеджером.
2. Документы, подтверждающие принадлежность заемщика категории лиц, имеющих право на получение помощи (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, удостоверение ветерана и т.п.).
3. Документы, подтверждающие финансовые условия получения помощи: копия трудовой книжки (договора), справка работодателя, документ о постановке на учет в качестве безработного, справка о доходах по данным налогового органа, ПФР или соцстрахования, налоговые декларации или любые иные документы, которые могут официально подтвердить уровень доходов на момент заключения кредитного договора, на дату обращения за реструктуризацией и в целом засвидетельствовать падение уровня доходов на 30%.
4. Документы по кредиту и залогу - копия договора, справка банка, график платежей, отчет по оценке залога на дату заключения кредитного договора или копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости и т.д.
5. Выписки из госреестра прав на недвижимость и сделок, которые призваны подтвердить статус залога, данные о недвижимости, наличие/отсутствие в собственности иных объектов жилой собственности, метраж жилых объектов и другие данные. Документы из госреестра должны касаться всех объектов жилой собственности, находящихся у заемщика и членов его семьи, а не только ипотеки. Действительность выписок составляет 90 дней до момента их представления вместе с заявлением о получении финансовой помощи, а в отношении ипотечного жилья - один месяц.
6. Копия договора долевого участия в строительстве (если предмет ипотеки - жилье, на которое заемщик претендует в рамках такого договора).
7. Документы (соглашение, новый кредитный договор, изменения к нему), касающиеся условий реструктуризации ипотечного кредита, а также новый график платежей исходя их таких условий.

Конкретный перечень документов необходимо уточнять в банке-кредиторе и ориентироваться на согласованные условия реструктуризации. Первичную проверку документального пакета осуществляет банк, и он формально несет ответственность за его полноту.

Суммы и формы поддержки

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком. Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи - единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Предельно допустимый размер финансовой помощи - снижение долговых обязательств на 10% от остатка долга, но при этом выделенный размер помощи на одного заемщика не может превышать 600 тысяч рублей. Кроме того, программа предусматривает сокращение процентной ставки по валютной ипотеке минимум до 12% годовых на весь оставшийся период действия кредитного договора, а по рублевой ипотеке - до ставки, действующей на дату оформления реструктуризации. Пересмотр ставки в сторону увеличения допускается лишь при существенных нарушениях заемщиком условий договора.

Взимание с заемщика каких-либо плат за участие в программе финансовой помощи, в виде комиссий и иных банковских платежей не предусмотрено. Формально все осуществляется на безвозмездной основе.

Государственная поддержка - размер финансирования, который государство берет на себя и выплачивает банку за счет бюджетных средств. Участие заемщика в госпрограмме не ограничивает банк в возможности предусмотреть более лояльные и выгодные для заемщика условия. Таким образом, фактические условия реструктуризации вполне могут быть более выгодны, чем те, что предусмотрены программой. Не исключена и возможность дополнения банковской программы реструктуризации, предложенной заемщику, государственной поддержкой. В основном некоторые послабления для должника могут касаться списания начисленных штрафных санкций, снижения процентной ставки до более низких значений, чем установлено программой, установления кредитных каникул с отсрочкой выплаты основного долга, пересмотра графика платежей и т.п. То, что строго ограничено условиями программы, уменьшено или увеличено быть не может. Заемщик не может быть освобожден полностью от своих обязательств, а банк может ограничиться только тем, что предоставляется в рамках господдержки. Многие кредитные учреждения именно так и поступают.

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке.

Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Резкое падение национальной валюты спровоцировало снижение уровня жизни населения России, что привело к просрочкам по ипотечным кредитам. Особенно болезненно данная ситуация повлияла на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

В свою очередь Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Программа помощи ипотечникам рассчитана на 2016 – 2017 годы.

Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Теперь подробно рассмотрим условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Внимание. новыми условиями программы

Возмещение в рамках программы осуществляется по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г.

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам (в ред. до августа 2017 г.)

На помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно 6 условий (указаны ниже):

1 обязательное условие - категории заемщиков. Основным требованием является то, что помощь предоставляется только гражданам, имеющим несовершеннолетних детей, либо являющимися ветеранами боевых действий, либо являющимся инвалидами (или имеющие детей-инвалидов).

2 условие - уменьшение доходов заемщика.

Для получение помощи необходимо, чтобы наступало одно из последствий, указанные в п. 2.1 и одно из последствий, указанное в п. 2.2 (одновременно).

2.1. среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, должен снизиться не менее чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком РФ на ту же дату), должен увеличиться не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (данный пункт не применяется с 2017 года в связи с изданием постановления Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231);

2.2. среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством.

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки. Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия:

• по общей площади не превышает: 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров - для помещения с 3 и более жилыми комнатами;
• по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Исключение: необходимо отметить, что для многодетных семей условие, предусмотренное п. 4 не действует.

5 условие – единственное жилье.

Помощь предоставляется только при приобретении по ипотеки единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50 процентов в каждом из таких иных жилых помещений.

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор должен действовать не менее 12 месяцев на момент подачи заявления о реструктуризации.

Новое. С 2017 г. данное требование отменено постановлением Правительства РФ от 24.11.2016 N 1231

Форма поддержки ипотечных заемщиков

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Внимание. В августе 2017 г. постановлением Правительства РФ существенно изменены условия программы гос. помощи ипотечным заемщикам. С новыми условиями программы можно ознакомиться в статье по ссылке.

Реструктуризация может быть в следующих формах

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

а) изменение валюты кредита с иностранной валюты на рубли Российской Федерации по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации, - для кредитов (займов), выданных в иностранной валюте;

б) установление размера ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12 % годовых (для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, - для рублевых кредитов.

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Основным банки РФ присоединились к программе помощи заемщикам, к ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Подготовлено "Персональные права.ру"

В связи с превышением количества комментариев, оставляете комментарии в статье "

Валюта кредита		Рубли РФ
Минимальная сумма кредита		от 300 000 рублей
Максимальная сумма кредита		Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке - сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: - до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; - до 5 000 000 рублей - для иных регионов. На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита		от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Рефинансируемые кредиты		С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: - Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Комиссия за выдачу кредита		отсутствует
Обеспечение по кредиту		Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).
Страхование		Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договор
Стаж работы	не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
• 
  - номер кредитного договора
  
  
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  

  Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

• По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:
  - номер кредитного договора
  - дата заключения кредитного договора
  - срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
  - сумма и валюта кредита
  - процентная ставка
  - ежемесячный платеж
  - платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

  Для подтверждения указанных сведений необходимо предоставить в банк любой другой документ: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, справка/выписка об остатке задолженности, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК ), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика и созаемщика;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредит

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Правительство возобновляет поддержку ипотечных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Формально помощь предусмотрена по рублевым и валютным ссудам, но воспользоваться ей смогут в основном валютные заемщики

Фото: Олег Харсеев / «Коммерсантъ»

Правительство опубликовало на официальном сайте условия возобновленной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства. Как следует из постановлен ия правительства, обновленная программа, позволяющая гражданам получить помощь от государства, будет жестче, чем предыдущая. Ключевое изменение в том, что хотя формально обновленная программа действует как для рублевых, так и для валютных кредитов, фактически под нее подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой.

Совокупный объем обновленной программы составляет 2 млрд руб., говорится в документе. Ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов, указано на сайте правительства. В рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Сама программа вступает в силу через семь дней после публикации на сайте официальной правовой информации, то есть 22 августа, пояснил Алексей Ниденс, управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК, оператор программы). «Но заемщики могут обратиться за консультацией и подать банкам заявку на участие в программе уже сейчас — порядок работы по программе уже хорошо знаком большинству кредитных организаций», — говорит Ниденс. С 22 августа банки-участники программы господдержки смогут направлять заявки своих заемщиков на рассмотрение в АИЖК, пояснила заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Сроки конца программы не установлены в документе — она закончится по мере исчерпания предоставленных АИЖК средств.

Как уточнили в АИЖК, в программе будет участвовать 97 банков, сотрудничавших с АИЖК и ранее по предыдущей версии программы. РБК опросил крупные ипотечные банки, однако вечером положительный ответ об участии в обновленной программе оперативно смогли дать только Сбербанк, Абсолют Банк и Совкомбанк. Остальные опрошенные участники ипотечного рынка не успели ответить на запрос РБК.

Госпрограмма поддержки ипотечных заемщиков была запущена в апреле 2015 года и действовала до мая 2017 года. На первый вариант программы правительство выделяло 4,5 млрд руб. По факту программа завершилась досрочно — банки в марте 2017 года выбрали предоставленный лимит.

Изначально программа предусматривала реструктуризацию рублевых и валютных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых и компенсацию части ежемесячного платежа (но не более 1,5 млн руб. в совокупности). С декабря 2016 года семье с одним или двумя детьми максимальный размер помощи составлял 20%, но не более 600 тыс руб. Для всех остальных категорий граждан, перечисленных в постановлении (в том числе для граждан с ограниченными возможностями, ветеранов) — 30% и 1,5 млн руб.

По данным банков — участников программы, за период ее реализации поступило свыше 50 тыс. заявок граждан на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. Из них помощь была одобрена 19 тыс. заемщикам. Как писала газета «Коммерсантъ», 16 тыс. заявок на момент окончания программы соответствовали требованиям, однако не были реструктурированы из-за исчерпания фонда АИЖК. Теперь этим заемщикам придется обратиться за помощью повторно, указано в новом постановлении правительства.

Что нового в условиях программы?

Основное отличие новой программы от старой, как раз и отсекающее проблемных рублевых заемщиков, оформлено как новое условие участия в программе для заемщиков, которого раньше не было. А именно: принять участие в программе можно будет лишь в случае резкого роста размера ежемесячного платежа — не менее чем на 30%. «В итоге, как уточняет директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, фактически под программу подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой».

«Надо понимать, что первая волна программы по поддержке попавших в трудную ситуацию ипотечников была больше ориентирована на держателей рублевых кредитов — лишь небольшая доля из выделенных ранее 4,5 млрд руб. пришлась на валютных ипотечников, — говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — ​Но проблема валютных ипотечников остается, и, видно, правительство решило сделать такую отсечку для рублевых ипотечников, чтобы решить хотя бы частично вопросы первых. Я думаю, что это вполне справедливо, учитывая, что на вторую волну выделено всего 2 млрд руб.».

Раньше подход бы иной. По словам директора департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, во время работы прошлой программы в их банке основная часть реструктуризации пришлась на клиентов с рублевой ипотекой — таковых оказалось 65% от общего количества, получивших поддержку. Также нельзя будет реконструировать недавно выданную ипотеку. В новом постановлении уточняется, что подать заявку на участие в программе можно только в том случае, если «жизнь» кредита уже превысила один год.

Залоговое жилье, как и предусматривалось ранее, должно быть единственным жильем семьи заемщика начиная с 30 апреля 2015 года до даты подачи заемщиком заявки на участие. Но АИЖК теперь самостоятельно будет проверять данные из Единого государственного реестра недвижимости, добавляет Ниденс. Как поясняет один из участников обсуждения продления программы, было это сделано для того, чтобы снять с граждан финансовую нагрузку на подготовку документов — выписка на одного из членов семей обходится где-то в 1,5 тыс. руб.

Еще одно новшество — это создание межведомственной комиссии, которая будет вправе принимать решение об оказании поддержки гражданам, которые остро нуждаются в помощи, но формально не соответствуют необходимым двум условиям программы, пояснил Ниденс. Такая комиссия нужна для принятия решения в пограничных ситуациях — например, когда площадь квартиры превышает установленный норматив на 1 кв. м. Также по решению комиссии в исключительных случаях объем помощи от государства может быть увеличен, но не более чем два раза, уточнил Ниденс.

Состав комиссии должен быть определен до 1 сентября 2017 года. Она будет состоять из представителей федеральных органов исполнительной власти, Банка России, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека, сказали в пресс-службе Минстроя. «Сейчас идет финализация и подготовка к утверждению документов, необходимых для начала полноценной работы комиссии.

Актуальность статьи: март 2019 г.

Ипотечное кредитование в нашей стране продолжает оставаться одним из самых доступных способов для покупки недвижимого имущества .

В жизни происходят различные события, в том числе и непредвиденные, когда заемщик и его семья находятся в бедственном положении и не могут регулярно оплачивать ипотечный кредит, что влечет за собой начисление неустойки и в дальнейшем потерю жилья.

Помощь заемщику может оказать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Законодательство

В связи с произошедшим кризисом многие заемщики утратили платежеспособность перед банком. Весной 2015 года состоялось заседание Правительства, где решался вопрос — какие меры примет государство, в сложившейся ситуации. В результате было издано Постановление № 373 от 24.04.05г. и создано Агентство по ипотечному жилищному страхованию .

АИЖК – это федеральное агентство в форме открытого акционерного общества, имеющее 100 % государственный капитал . Агентство получило от государства на оказание помощи заемщикам 4,5 миллиарда рублей, впоследствии (24.11.2016г.) в программу были внесены дополнительные изменения.

Прием заявок от желающих принять участие в программе был завершен 7 марта 2017 года. Это связано с тем, что финансовые средства, выделенные для помощи, были израсходованы .

Постановлением Правительства №961 от 11 августа 2017 года помощь для тех заемщиков, которые в силу обстоятельств, оказались в трудной ситуации по ипотеке, была продлена.

Это, прежде всего, связано с тем, что большинство клиентов, воспользовавшихся жилищным кредитом, остались в затруднительном положении и не могли справиться с платежами без помощи государства.

В соответствии с новой программой, заемщики имеют право на списание 30% от оставшегося долга, но в сумме не более 1500000 рублей .

К тому же, государство спишет и начисленную неустойку, но только в том случае, если неустойка не была оплачена или взыскана по судебному постановлению.

Цели и задачи АИЖК

Граждане, взявшие ипотечный кредит, могут рассчитывать:

1. На списание суммы единым платежом ;
2. Перевод валютного кредита по ипотеке в рублевый ;
3. Уменьшение обязательной суммы по уплате платежа, оплачиваемого за месяц ;
4. Неоплату обязательных платежей на определенный период и перенесение их на более поздний срок .

Новая программа: ее суть и цели

В новой программе для поддержки заемщиков в приоритете особые условия для кредита, взятого в иностранной валюте .

Согласно Постановлению Правительства № 961 от 11.08.2017г., особые условия могут получить следующие категории заемщиков:

• Инвалиды или имеющие детей инвалидов ;
• Если в семье один и более ребенок до 18 лет ;
• Граждане, на попечении которых есть лица до 24 лет ;
• Студенты – очники ;
• Ветераны, участвовавшие в боевых действиях .

Согласно программе помощи, должны быть соблюдены еще два условия:

1. Первое — размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту увеличился не менее, чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора.
2. Второе условие состоит в следующем: за три месяца до предполагаемой реструктуризации, доход на каждого члена семьи должен быть менее двух прожиточных минимумов.

Обновленная программа помощи предназначена для заемщиков с валютным ипотечным кредитом.

В Правительстве решение помочь заемщикам, которые взяли ипотеку в иностранной валюте объясняют тем, что первая волна была направлена на рублевые ипотеки, а программа 2017 года — на валютные жилищные кредиты .

Планируется создание специальной комиссии, в задачи которой будет входить рассмотрение проблемных обращений.

Иногда заемщик не подходит ни под один из обязательных пунктов, но очевидно, что он нуждается в государственной поддержке. Подобные случаи будут рассмотрены на основании обращения банка, предоставлявшего кредит .

Требования к заемщику

Заемщики должны отвечать следующим требованиям:

1. Гражданство РФ;
2. Личный доход для каждого должен быть менее двух прожиточных минимумов, при этом расчет идет за три месяца;
3. Жилье должно быть приобретено в России.

Если вы хотите узнать, о федеральной программе переселения — снос ветхого и аварийного жилья, советуем вам прочитать .

Условия, предъявляемые к недвижимости

Квартира, оформленная по ипотечному кредиту должна отвечать определенным требованиям. Если хотя бы одно из них не будет соблюдено по обращению, будет получен отказ.

Требования следующие:

• Жилье должно быть единственным ;
• Договор ипотеки должен быть подписан не менее, чем за 12 месяцев до обращения за реструктуризацией долга;
• Стоимость одного квадратного метра не должна быть выше 60% от средней стоимости по региону проживания .

Есть и ограничения по площади квартиры.

Для однокомнатной предел установлен до 45 квадратных метров, двухкомнатное жилье не может быть более 65 квадратных метров, а помещение с тремя комнатами не может превышать 85 квадратных метров.

Если в ипотечном кредитовании принимает участие , тогда он обязан предоставить всю документацию о себе и членах своей семьи .

Список документов для участия

Если заемщик решил обратиться за помощью в АИЖК и пересмотреть долг, ему необходимо явиться в отделение банка и рассказать о своем намерении .

Специалист направит клиента в отделение, где занимаются просроченной задолженностью, там заемщику расскажут какие документы необходимо предоставить для участия в программе.

1. Заявление, где заемщик указывает причину неуплаты. Это может быть потеря работы или снижение доходов семьи;
2. Анкета на реструктуризацию кредита;
3. Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
4. Документ о заключенном браке;
5. Свидетельство, если брак расторгнут. При смене фамилии также необходим соответствующий документ;
6. Удостоверение ветерана военных действий, если гражданин относится к этой категории;
7. Документы, подтверждающие статус инвалида (при наличии);
8. Иждивенец предъявляет свидетельство о рождении;
9. Иждивенцы приносят справку из ВУЗа, подтверждающую прохождение обучения;
10. Справка о составе семьи;
11. Извещение, из пенсионного фонда, что нет самостоятельных доходов;
12. Копия трудовой книжки (должна быть заверена);
13. Для ИП — свидетельство;
14. Справка с места работы (для служащих правоохранительных органов);
15. Документ, подтверждающий постановку на учет в центре занятости населения и трудовую книжку, это касается безработных лиц;
16. Справка по форме 2-НДФЛ от заемщика, а также членов его семьи;
17. Справка из ФСС РФ о назначенных пособиях и иных выплатах;
18. Документ, выдаваемый пенсионным фондом о состоянии лицевого счета. Это обязательный для всех документ;
19. Справка, о совместном семейном доходе по форме банка;
20. Пенсионеры предоставляют справку о сумме пенсии;
21. Подтверждение патентов и налоговых деклараций;
22. Заявление заемщика, где он указывает личное имущество на территории РФ;
23. Кредитный договор и график платежей;
24. Договор об оценке залога;
25. Если ипотека заключалась на строящееся жилье, тогда предоставляют договор долевого участия;
26. Технический и кадастровый паспорт на жилье.

Предлагаем вам образец заявления на получение государственной поддержки: Скачать .

Предлагаем вам образец анкеты по реструктуризации кредита: Скачать .

Сроки и максимальная сумма поддержки

В Постановлении №961 не указан срок реализации программы, она закончится, когда средства, выделенные на помощь заемщикам, полностью иссякнут .

Если ранее сумма помощи составляла 200 000 тысяч рублей, затем 600 000 рублей, на сегодняшний день максимальный размер поддержки насчитывает 1 500 000 рублей.

Преимущества и недостатки

Новая программа помогает клиентам банка справиться с жизненными обстоятельствами и воспользоваться помощью государства .

Увеличение максимальной суммы поддержки значительно облегчает выплату ипотеки.

Многие заемщики, желающие воспользоваться поддержкой, отмечают, что механизм реализации программы сложен и имеет ряд недостатков:

• Обширный перечень документов для рассмотрения заявки ;
• Длительный срок рассмотрения заявки ;
• Отсутствие требований об оглашении причины отказа ;
• Непрозрачность механизмов рассмотрения заявки .

У заемщиков ипотеки, оказавшихся в затруднительной ситуации, есть шанс воспользоваться государственной программой помощи.

Для этого им нужно внимательно изучить Постановление Правительства №961 от 11 августа 2017 года и собрать требуемый пакет документов .

Если решение будет принято в пользу заемщика, тогда ему будет предоставлена помощь от государства, что облегчит выплату долга по ипотеке.

Ипотечным заемщикам продляется, будет дополнительно выделено 2 млрд. рублей. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик и получить дополнительную полезную информацию по этому вопросу.

В программу помощи заемщикам по ипотечным кредитам внесены изменения. Плюсом выдано 2 млрд. руб.